三大协会禁止金融和支付机构虚拟货币交易，多处违规违法提示

中国时报()记者王永飞、冉学东北京报道

2021年5月18日晚，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布关于防范虚拟货币交易炒作的公告，确保《关于防范虚拟货币交易行为的进一步落实》比特币”此前由中国人民银行等五个部门发布。 风险》、《关于防范代币发行及融资风险的公告》等要求。

据了解，2013年12月，中国人民银行、工信部、银监会、证监会、保监会发布《关于防范比特币风险的通知》； 人民银行、中央网信办、工业和信息化部、工商总局、银监会、证监会、中国保险等七部委证监会联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》重申《通知》的规定。

三大协会公告强调，近期虚拟货币价格暴涨暴跌，虚拟货币交易炒作活动回暖，严重侵害人民群众财产安全，扰乱正常的经济金融秩序。

国家信息中心、中国经济网管理中心副主任朱友平对本报记者表示：“三大协会的518公告，本质上是风险提示，是以协会的名义发布的，不是以协会名义发布的。”政府和司法部门，不属于国家法律法规，但具有一定的政策导向性和行业规范性，三大协会518公告依据的是《关于防范比特币风险的通知》和《关于防范融资融券的公告》 《Risks of Token Issuance》等具有法律效力的文件。可以说是这些文件在某些​​场景下的细化。

多次提及违法违规行为

三大公会的公告中再次提到的内容。 强调虚拟货币是一种特定的虚拟商品，不是货币当局发行的，不具有法定补偿和强制性等货币属性，不是真实的货币，不应该也不能作为市场货币使用，不具有等值货币的法律地位。

本报记者注意到，此次公告与此前的《通知》有很大的相似之处。 值得注意的是，在公告短短的四条规定中，多次提到违法犯罪等字眼。

对于与《关于防范比特币风险的通知》、《关于防范代币发行和融资风险的公告》等具有法律效力的文件的差异，朱友平指出，部分场景的要求更加细化，比如明确指出otc和交换和相关信息提供服务被定义为涉嫌犯罪活动； 提倡银行、第三方支付机构和保险机构不得从事任何与虚拟货币相关的业务； 警示国内企业及相关基金参与虚拟货币投资存在合规风险； 特别是对投资者进行风险提示。 虚拟货币交易合约不受法律保护，风险自负。

此前《通知》中提到挖比特币到底违不违法，比特币交易是一种网络商品买卖行为，普通民众可自由参与，风险自负。 此外，公告还强调，虚拟货币没有真正的价值支撑，其价格极易被操纵。 相关投机交易活动存在虚假资产风险、经营失败风险、投资投机风险等多重风险。 从我国现行司法实践来看，虚拟货币交易合同不受法律保护，投资交易造成的后果和损失由相关当事人自行承担。

公告提醒广大消费者增强风险意识，树立正确的投资理念，不参与虚拟货币交易炒作活动，谨防个人财产和权益受到损害。 个人银行账户应爱护，不得用于虚拟货币账户充值、提现、买卖相关交易充值码、转移相关交易资金，防止非法使用和个人信息泄露。

本报记者注意到，从公告中以消费者而非投资者为主体可以看出，虚拟货币并未被认定为投资产品，而是商品。

从事虚拟货币相关企业的要求仍为“开展法定货币与虚拟货币之间的兑换和兑换业务，作为中央对手方买卖虚拟货币，为虚拟货币交易提供信息中介和定价服务，代币发行融资及虚拟货币衍生品交易等相关交易活动违反有关法律法规，涉嫌非法集资、非法发行证券、非法销售代币券等违法犯罪活动。”

北京市德恒律师事务所顾问、刑委会常务委员、执业律师刘洋强调，币圈从业人员将面临更大的刑事风险。 “94公告”规范机构从业人员，对个人从业人员约束不强。 不过，三协的《公告》重申了虚拟货币的属性，并没有明确禁止性规定中的具体主体。 协会的《公告》也给个别修炼者下了咒语。 未来个人将开展法币与虚拟货币的兑换和虚拟货币之间的兑换业务，作为中央对手方买卖虚拟货币，为虚拟货币交易提供信息中介和定价服务。 、Token发行融资和虚拟货币衍生品交易等相关交易活动将面临较大风险。

相关规定更详细

此前，广东英尊律师事务所律师徐龙在《如何合法持有和交易比特币》一文中表示，我国关于比特币相关虚拟货币交易的法律法规尚未完全明确。 、银保监会、工信部等部委发布的规范性监管文件，适用于金融机构、支付机构和交易平台，但并未禁止任何中国个人和机构从事不禁止买卖比特币等虚拟货币，也不禁止持有比特币等虚拟货币形式的“网络虚拟财产”。

对于国家是否全面禁止个人从业者从事相关业务，刘洋表示，除了上述具体禁止性规定外，还有一项后置条款，即“违反相关法律法规”，也就是说，从事上述行为并违反相关法律法规的，只会涉及非法集资、非法发行证券、非法销售代币票据等犯罪活动。 与“94公告”不同，三联会的“公告”适用于一般主体，无论是个人还是机构。 应遵守。

“如果个人数字货币爱好者之间的法币交易双方的法币和虚拟货币没有问题，不应视为违反三协《公告》；如果专业从事场外场外交易，违反《三协公告》，特别是收黑钱、黑U的； 如果个人违规发行货币，可能会涉及非法销售代币和优惠券等犯罪活动。 总之，国家没有将持有或交易比特币等虚拟数字货币视为违法行为，但如果相关行为的内涵涉及违法违规，则需要承担相应的刑事责任。”刘洋说例如。

公告对相关机构提出了要求。 金融机构、支付机构等成员单位要切实增强社会责任。 不得使用虚拟货币对产品和服务进行定价，不得承保与虚拟货币相关的保险业务，不得将虚拟货币纳入保险责任范围。 直接或间接为客户提供其他虚拟货币相关服务，包括但不限于：为客户提供虚拟货币注册、交易、清算、结算等服务； 接受虚拟货币或使用虚拟货币作为支付结算工具； 开展虚拟货币和人民币与外币兑换服务； 虚拟货币的存储、托管、抵押等业务； 发行与虚拟货币相关的金融产品； 利用虚拟货币作为信托、基金等投资标的。

金融机构、支付机构等成员单位要切实加强虚拟货币交易资金监管，依托行业自律机制，加强风险信息共享，提高行业风险联防联控水平； 终止相关交易、服务等措施，并向有关部门报告； 同时，积极运用多渠道、多样化的联系方式，加强客户宣传和警示教育，主动做好与虚拟货币相关的风险提示工作。

互联网平台企业会员单位不得为虚拟货币相关经营活动提供网上营业场所、商业展览、营销推广、有偿导流等服务，并应及时向有关部门报告相关线索，并为相关调查和调查提供技术支持和协助。

各会员单位必须严格执行国家有关监管要求，遵守行业自律承诺，坚决不开展或参与任何与虚拟货币相关的经营活动。 三大协会将加强对会员单位的自律监督。 如发现违反相关监管规定和行业自律管理要求的挖比特币到底违不违法，将按照相关自律规定采取行业通报、暂停会员权利、取消会员资格等纪律处分措施，并向财务管理部门报告举报、涉嫌违法犯罪的，将有关线索移送公安机关。

“94禁等，518公告为何以三大协会名义发布？这显然是对当前虚拟货币疯狂炒作的一些风险提示，而且94禁等场景还存在不足细节方面，比如金融机构、互联网平台和公众参与等，有很多细节需要明确，目前区块链和加密资产行业鱼龙混杂，疯狂炒作盛行，违规操作时有发生“到时候，对创新和赋能主体造成严重伤害。监管的目的是为了保护创新。518公告以及未来具有法律效力的文件的出台，可以更好地保护行业的健康发展。” 朱友平进一步强调。